Кредиты для юридических лиц

Многие компании нуждаются в дополнительном финансировании. Деньги идут на начало и развитие бизнеса, покупку нового оборудования, закупку вторсырья и иные цели. Когда взять средства негде, остается идти в банк и брать кредиты. Такие займы в 2019 году выдают многие финансовые организации. Условия выдачи зависят от финансового состояния фирмы, специфики ее деятельности.

Виды банковских кредитов для юр. лиц

Займы для юридических компаний, выдаваемые в 2019 году в разных российских банках, можно разделить по 3 категориям: срокам выплат, целевому назначению, способу предоставления. По времени взятия и погашения займы бывают краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (до 5 лет) и долгосрочными (свыше 5 лет). Средства в банке чаще всего выдаются:

  • На начало и развитие бизнеса.
  • На покупку основных средств (залогом служат приобретенные юр. лицом товары).
  • Коммерческая ипотека – берется на покупку нежилой недвижимости (офиса, склада и так далее).

По типу предоставления процентное кредитование бывает следующих видов:

  • Прямой заем. Банк перечисляет деньги на расчетный счет. Лимит строго ограничен, возобновить его нельзя.
  • Овердрафт. Кредит предоставляется, когда на расчетных счетах юридического лица недостаточно денег. Выдается на операционные расчеты.
  • Лизинг. Банк закупает оборудование, производит оформление в свою собственность и отдает его в пользование клиенту под проценты. Когда компания выплачивает долг за покупку техники, то оставляет ее себе.
  • Кредитная линия – займ выдается частями, у разных банков есть свой определенный лимит.

У всех видов таких займов есть особенности и различия, объединяет их одно – на цели личного пользования в 2019 году их брать запрещено. То есть учредитель не может получить кредит от лица компании, а пустить его на покупку автомобиля или квартиры.

Срочный кредит

Срок погашения оговаривается с банком перед взятием займа и прописывается в договоре. Чаще всего кредит выдается тем, кто является постоянным клиентом финансового учреждения и имеет положительную кредитную историю. Причина: банк должен быть уверен в финансовом состоянии, платежеспособности и обязательности заемщика. Новые клиенты могут получить займ, если оставят в залог ценное имущество.

Кредит на развитие бизнеса

Подобный заем для владельцев малого, среднего и крупного бизнеса выдается на индивидуальных условиях. Процент достаточно высокий, но может быть и снижен для постоянных клиентов. Минимальная сумма кредита – 300 000 руб. Возвращать можно путем единовременного погашения долга или частями, что позволяет взять деньги с учетом сезонности бизнеса. Заем имеет целевое назначение. В 2019 году пустить его можно на пополнение средств компании, реконструкцию или покупку имущества организации. За расходование денег по кредиту нужно отчитываться перед банком.

Овердрафт под обороты

Кредит предоставляется той категории юр. лиц, у кого в определенном банке уже открыт расчетный счет. Действует он так: компания берет у финансовой организации деньги для проведения операций по счету в размере недостающей суммы, а после ее возвращает. Задолженность при возврате средств погашается автоматически. У кредита есть лимит, в каждой банковской организации он разный. Максимальная сумма, которую можно получить в банке, - 50 млн. руб. Потратить заем можно на покупку оборудования, внедрение новых технологий, общее развитие бизнеса.

Овердрафт-комплимент

Для юридических лиц существует специальная возможность взять кредит на развитие бизнеса в банке сразу при открытии расчетного счета по сниженной процентной ставке. Заем можно использовать для покрытия кассовых разрывов. Оформление платное, размер единоразовой комиссии – около 1000 руб. Услугу в 2019 году оказывает только один банк – «Восточный».

Универсальный

Это единственный вид займа, который можно взять в банке на любые бизнес-цели: реализацию новых проектов, доработку старых, внедрение на предприятие новых технологий, пополнение оборотных средств. Такой кредит не имеет специальных условий, но размер суммы, которую можно получить по нему, строго ограничен.

Кредит в евро для юридических лиц

Получить займ в евро можно двумя способами: взять кредит в российском банке в указанной валюте или обратиться в европейскую финансовую организацию. Чаще учредители компаний выбирают второй вариант, так как у него есть важное преимущество: ниже средний процент. В европейских странах кредиты выдаются под процент, в 2 раза меньший, чем в России. Условия прозрачные.

Кредиты для юр. лиц с участием государственных программ

Органы власти в 2019 году стараются оказать всяческую поддержку владельцам малого и среднего бизнеса, в том числе путем улучшения условий получения кредита. Помощь оказывается, прежде всего, в виде субсидирования процентов. Такие программы поддерживают многие финансовые учреждения. Так, «Сбербанк», «Альфа-Банк», ПАО «Возрождение» и ряд других банков договорились не повышать процент по кредиту выше 9,6%, если сумма займа превышает 10 млн. руб. Единственное условие – юридическое лицо должно реализовывать проекты в приоритетных отраслях экономики:

  • Сельское хозяйство,
  • Строительство;
  • Переработка и производство пищевых продуктов;
  • Транспорт и других.

Срок кредитования – по условиям выбранного банковского продукта, время льготного фондирования – 3 года. Максимальная сумма и условия получения кредита определяются на индивидуальных условиях, и зависят, прежде всего, от финансового состояния и платежеспособности заемщика. Общие требования к претендентам на льготное кредитование одинаковы почти во всех банках: иметь положительную историю, быть готовыми оставить в залог ценное имущество, не иметь долгов по налогам и, если возможно, выступать работодателем.

Банки и кредиты юридическим лицам

Для заемщиков – юридических лиц в финансовых учреждениях – популярная услуга, оказываемая многими банками страны. Их обеспечением служат: залог ценного имущества, в том числе – квартиры собственника бизнеса, поручительство соучредителей. Выдают в 2019 году займы владельцам компаний следующие банки:

Название финансовой организации

Особенности кредита

Минимальная процентная ставка (*)

«Сбербанк»

Без залога можно получить до 3 млн. руб., до 1,5, в ряде случаев – 3 лет. Есть программа поддержки малого и среднего бизнеса.

Льготные заемщики могут взять деньги под 9,6%, остальные – 14,52 и выше.

«Альфабанк»

Новым клиентам выдает кредиты только после проведения специального интервью и ознакомления с документацией. Банк рассматривает заявку в течение 2 недель. Есть несколько видов кредитов. Минимальная сумма для владельцев малого бизнеса – от 500 тыс. до 6 млн., среднего и крупного – от 50 до 70 млн. руб.

Рассчитывается персонально.

Банк «ВТБ 24»

Предусмотрел разные кредитные программы для начинающих и крупных бизнесменов. Взимает плату за оформление некоторых кредитов в размере от 0,3% от общей суммы. Доступно рефинансирование.

10,90%

«Россельхозбанк»

Банк выдает средства на инвестиционные и внешние цели, внешнеторговые операции, обеспечение исполнения обязательств. До 2 млн. руб. разрешается взять без залога. Если нужно больше, можно заложить: коммерческую недвижимость, выручку по экспортным операциям, приобретаемую технику.

9%

«ОТП Банк»

Кредитует в основном аграрные предприятия, в том числе – с привлечением государственных средств. Предоставляет гарантии и аккредитивы. Рассматривает заявки тщательно, займы выдает не всем клиентам.

Процент рассчитывается для каждого клиента в отдельности. Зависит от его финансового состояния.

ПАО «Промсвязьбанк»

Кредитует субъекты малого и среднего предпринимательства. Есть заем «Универсальный». Взять можно до 1 млн. руб. без залога, на любые цели. Возможно досрочное погашение долга, без штрафов.

9%

«Райффайзен Банк»

Предусмотрел большое количество программ для представителей малого и среднего бизнеса (АО и ООО). Взять можно до 154 млн. руб. Потратить только на определенные цели, например, на покупку транспорта или рефинансирование кредитов в любых других банках.

14,50%

«Уралсиб»

Выдает такие виды кредитов: инвестиционный заем, на пополнение оборотного капитала, под залог долговых обязательств, проектное финансирование. Есть возможность получить деньги в долларах или евро. Максимальный срок кредитования зависит от вида банковского продукта, но не более 10 лет.

13,10%

УБРиР

Банк рассматривает заявку каждого клиента по отдельности. Выдвигает предложения как для среднего и крупного бизнеса, так и малого. В организации предусмотрена возможность лизинга коммерческой недвижимости, транспорта, новой и б/у спецтехники.

Рассчитывается индивидуально.

Банк «Открытие»

Учреждение выдает кредиты под развитие бизнеса юридическим лицам в Московской области и еще в нескольких регионах. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев, сумма – от 300 тыс. до 1 млрд. руб. Заем можно получить на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, контрактное финансирование, рефинансирование кредитов в других государственных банках.

9%

«Тинькофф»

Кредитует малый, средний и крупный бизнес. У юридических лиц в банке есть возможность взять заем на увеличение оборотных средств в размере до 3 млн. руб. Также предусмотрен овердрафт. Деньги перечисляются на расчетный счет сразу после одобрения.

1% в месяц

«Совкомбанк»

Поддерживает крупный и средний бизнес. Выдает кредиты в размере до 30 млн. руб. сроком до 15 лет. Займы предоставляет в рублях и иностранной валюте. Готов находить и рассматривать нешаблонные решения.

Проценты рассчитываются индивидуально.

«ЛокоБанк»

Предоставляет до 10 млн. руб. на срок до 36 месяцев. Без залога имущества. Отправить заявку в банк можно онлайн, рассмотрения нужно ждать до 3 дней. Цели кредитования должны быть следующие: инвестиционные, пополнение оборотных средств.

12%

СКБ Банк

Сумма кредита, условия, дополнительные требования к заемщикам устанавливаются в зависимости от его финансового состояния. Требуется обеспечение в виде поручительства собственников компании или залога недвижимого имущества. Большинство операций, проводимых при оформлении кредита, платное.

Точного процента нет, рассчитывается индивидуально.

(*) – В таблице указаны минимальные проценты по займам в разных банках. Они зависят от множества разных факторов: финансового состояния заемщика, его платежеспособности, особенностей бизнеса, города его ведения и так далее. Размер процентов актуален на 2019 год. Перед взятием кредита процентную ставку нужно уточнить в отделениях банков.

Кредиты юридическим лицам в МФО

Если заем нужен срочно, а банки по разным причинам отказывают в его получении, можно обратиться в микрофинансовые организации. МФО выдают кредиты быстро, без особых проверок, даже заемщикам с шатким финансовым положением. Но в долг у них можно взять только небольшую сумму, вернуть – максимум в течение года. Да и размер ставки по процентам в среднем в таких компаниях выше, чем в банках. К юридическим лицам предъявляются следующие требования:

  • Являться зарегистрированным в ИФНС малым, средним или крупным субъектом предпринимательства;
  • Осуществлять деятельность не менее 6 месяцев;
  • Не иметь долгов перед бюджетами разных уровней;
  • Иметь достойную кредитную историю.

Микрофинансовые учреждения также могут устанавливать свои правила, условия и требования к заемщикам, в зависимости от их финансового положения, возможности обеспечить залог, надежности. В 2019 году выгодные кредиты компаниям предлагает взять несколько МФО, среди них:

  • «Физза» - позволяет получить кредит в течение 1 суток в размере до 30 млн. руб., на срок от 1 до 6 месяцев. Цели могут быть любыми, главное – чтобы они были связаны с развитием или поддержкой бизнеса. Процентную ставку организация рассчитывает отдельно для каждого клиента, минимальная составляет – 2%. Оценку производит по банковской выписке.
  • МКК «Выдающиеся кредиты» - дочернее предприятие «Сбербанка» готово выдать заем на развитие бизнеса в размере от 100 тыс. до 1,5 млн. руб., на срок от 1 до 36 месяцев. Условие: заемщик-руководитель компании должен быть на 100% ее собственником и вести бизнес не менее 9 месяцев.
  • «Доброзайм» - выдает займы на определенные нужды: для покрытия кассовых расходов, исполнение контракта, развитие бизнеса или пополнения оборотных средств. Условия нужно уточнять в организации.
  • «Мани Фанни» - предлагает деньги для развития бизнеса в разных отраслях экономики. Взять можно от 300 тыс. руб., заявки онлайн, принимаются из любого российского региона. Вероятность одобрения для малого и среднего бизнеса значительно выше, чем в разных банках (до 90%).
  • «До зарплаты», спецпроект Nova. Финансирует предприятия среднего и крупного бизнеса. Заем можно оформить за один день, на сумму от 100 тыс. до 5 млн. руб. Возможный срок – от 1 до 12 месяцев. Деньги организация переводит на расчетный счет компании в течение 3 дней.
  • «Папа Финанс» - позволяет получить кредит под оборот эквайринга. Максимальная сумма – 3 млн. руб. Погашение не требуется: клиенты, расплачиваясь картой, будут выплачивать заем вместо юридического лица. Средний процент – 2,5% в месяц. При досрочном погашении МФО возвращает до 50% переплаты.
  • Lemon.online. МФО выдает средства на срочные нужды. Новичкам: от 50 до 500 тыс. руб., максимальным сроком на 3 месяца. С третьего займа максимальная сумма, которую можно получить, увеличивается до 1 млн. руб., а срок – до 6 месяцев. Деньги организация перечисляет на расчетный счет в первый же день.

В МФО рекомендуется обращаться, когда, к примеру, для поддержания оборотного капитала срочно нужны деньги, а взять их больше негде. В банки в таком случае идти бесполезно, вашу заявку они будут рассматривать от 3 до 21 дней. В микрофинансовых организациях же рассмотрение заявления и выдача кредита производится максимум в течение 1 суток.

 

Средняя ставка по кредитам для юридических лиц в 2019 году

Корпоративные займы в 2019 году выдаются большинством банков на особых условиях. Средние проценты по кредитам для предприятий малого, среднего и крупного бизнеса находятся в диапазоне 10-30% годовых. Размер переплат зависит от установленного процента, взятой суммы, итогового срока завершения выплат. Выгодные займы выдают следующие финансовые организации:

  • «Промсвязьбанк» - предлагает много программ кредитования для малых и средних предприятий. Одна из них – «СуперОвердрафт». Лимит – до 70% от оборота, минимальный процент – 9%, срок – до 5 лет.
  • «Центр-Инвест банк». Выдает кредит на срок до двух месяцев, требует залог имущества. Минимальная сумма – 50 тыс. руб. Процент – от 9%.
  • РНКБ банк – реализует разные программы кредитования для бизнеса, развивающегося в финансово-хозяйственной сфере экономики в Крыму. Получить в кредит можно до 50 млн. руб., материальное обеспечение – обязательно. Наименьший процент – 5%.

Здесь представлен небольшой список банков, в которых юридическое лицо может получить выгодный заем. В среднем, проценты везде составляют от 1 до 50%, в зависимости от вида банковского продукта. Что касается МФО, за пользование ссудой микрофинансовые организации берут от 1% в день. Получается, что средний процент равняется 365% годовых. Понятно, что брать в таких компаниях взаймы стоит лишь в том случае, если нет другого способа найти деньги.

Ставки по коммерческим кредитам

Коммерческий кредит отличается от обычного займа тем, что берется не в банке, а у другого предприятия. Оформляется путем составления письменного договора. Средний процент по нему выше, так как кредитор больше рискует своим капиталом. Устанавливают его стороны сами, прописывают в документах. Если они этого не делают, то заемщику нужно будет выплачивать минимальный процент, установленный Центробанком. В 2019 году он составляет 5%. Кредит может быть беспроцентным, но в этом случае заемщик будет обязан выплатить налог с материальной выгоды в том же размере, как если бы он брал ссуду в банке под 21% годовых.

Как устанавливается средняя ставка по кредитам в 2019 году?

Средний процент по кредиту зависит от многих факторов: финансового состояния компании-заемщика, платежеспособности и прочего. Сотрудники банка перед тем, как установить процент, смотрят на: наличие и ценность оставляемого залога, репутацию юридического лица, его кредитную историю. Чем они лучше или выше, тем ниже будет процент. Обращает внимание банк также на следующие факторы:

  • Стаж работы юридического лица на рынке (должен быть не менее 6 месяцев);
  • Срок выплат (при оформлении долгосрочного кредита – проценты выше);
  • Статус клиента (постоянным заемщикам банк выдает заем охотнее).

Многое зависит от того, в каком сегменте рынка работает юридическое лицо. Средним и крупным корпорациям банк предоставляет целевой кредит на более выгодных условиях. К владельцам малого бизнеса финансовые учреждения предъявляют дополнительные требования, процент для них выше.

Средний срок кредитования юридических лиц

Кредиты бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Оптимальный срок для владельцев компаний малого и среднего бизнеса в 2019 году составляет от 12 до 36 месяцев. Причина: крупные финансовые организации охотнее выдают займы на непродолжительное время, а юридические лица – возвращают деньги без особых переплат. Во всех финансовых учреждениях предусмотрена возможность погасить долг по кредиту досрочно, без штрафов и дополнительных комиссий. Многие компании ею пользуются.

Как взять кредит в банке юридическим лицам в 2019 году?

Чтобы взять займ в финансовом учреждении, юридическому лицу нужно подготовить документы, в том числе – паспорт владельца фирмы. После назначить встречу с менеджером выбранного банка, заполнив заявку на официальном сайте. Либо еще можно отправиться непосредственно в офис финансового учреждения. В банке проверят документы, затем с вами обсудят условия предоставления займа и сроки выплат. На окончательное решение по поводу одобрения или отказа в выдаче кредита может уйти до 3 дней.

Требования к заемщикам, предъявляемые в банке

В банках требования к заемщикам, примерно одинаковы. Заявителями на получение кредита могут быть владельцы компании либо, при наличии генеральной доверенности, их поручители. Срок работы ООО или АО в России должен быть безубыточным как минимум на протяжении 6 месяцев, но в ряде финансовых учреждений этот период увеличивается до 1-2 лет. Не выдаются кредиты организациям с отрицательной кредитной историей и задолженностями перед государственными инстанциями, в том числе – налоговой. Без проверки документов, быстро получить деньги можно только в МФО.

Какие документы нужно представить в банк?

Полный список документов нужно уточнять в финансовой организации, так как он напрямую зависит от выбранной программы кредитования. Но в пакет, вне зависимости от того, в каком банке берется займ, должны входить:

  • Заполненный бланк заявления в установленной кредитной компанией форме;
  • Оригиналы и копии владельцев, учредителей и главных бухгалтеров фирмы;
  • Свидетельство о регистрации юридического лица в Едином Реестре,
  • Уставная документация, копия декларации, полученная в налоговой;
  • Документы на нахождение закладываемого имущества в собственности у владельцев бизнеса;
  • Выписки со счетов и другие документы, способные подтвердить хорошее финансовое положение и платежеспособность компании;
  • Контракты с различными контрагентами.

В случае, когда деньги берутся в МФО, потребуется: паспорта всех собственников бизнеса, документы о праве собственности на имущество, оставляемое в залог (если требуется). Договор с микрофинансовой организацией присылается юридическому лицу по электронной почте, его нужно тщательно прочитать, подписать и отправить обратно. Если заемщик откажется предъявлять банку или МФО любые из указанных ими документов, в кредите ему будет отказано.

Порядок погашения кредита в банке

Платежи могут быть единовременными и разделенными по месяцам или неделям. Обговаривать порядок их совершения необходимо с банком еще во время составления и подписания кредитного договора. Именно после уточнения всех подробностей будет составлен индивидуальный график платежей. Выплатить долг банку можно разными способами: с расчетного счета, банковской карточки, с помощью электронных денег и так далее. Срок погашения должен быть указан в договоре. В некоторых банках предусмотрено досрочное погашение кредитов, без штрафов и комиссий, но этот момент лучше уточнить заранее.