Кредит белорусам в Москве

Большая часть банков предпочитает выдавать кредиты гражданам тех стран, в которых они расположены. По этой причине выходцам из стран СНГ взять займ в Москве достаточно сложно. Связано это с тем, что в случае образования задолженности взыскать деньги с гражданина иностранного государства будет сложно.

При этом на законодательном уровне препятствий для кредитов представителям иностранных государств не существует. В России может получить кредит юридическое или физическое лицо любого государства. Другое дело, что банки самостоятельно устанавливают требования к клиентам, и диктуют условия выдачи заемных средств для граждан других стран.

Какие банки дают кредит гражданам Белоруссии в Москве?

Каждый год в Россию в целом, и в Москву в частности прибывают тысячи белорусов. Кто-то приезжает сюда просто на заработки, а кто-то хочет остаться в России навсегда. Учитывая историческую близость наших народов, выходцы РБ имеют значительное количество преимуществ.

Находясь в России продолжительное время, иностранному гражданину могут понадобиться деньги, например на покупку автомобиля или совершение других крупных покупок. Кредит – это лучший способ для граждан купить необходимую вещь сразу, не откладывая на потом. К сожалению, список банков готовых сотрудничать с гражданами иностранных государств, например из Белоруссии, не такой большой. Лояльную кредитную политику в отношении иностранных граждан ведут следующие банки:

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • ВТБ;
  • Альфа банк;
  • Уралсиб;
  • Кошелев банк;
  • Агророс;
  • Home Credit;
  • Совкомбанк;
  • Дельтакредит.
  • И некоторые другие, не такие известные банки.

Подавляющее большинство перечисленных банков готовы выдать белорусам исключительно ипотечные займы.

Перечень банков, которые выдают обычные потребительские кредиты резидентам Белоруссии:

  • Сбербанк;
  • Агророс;
  • Саровбизнесбанк;
  • Ижкомбанк;
  • Кошелев банк.

Кто может рассчитывать на получение кредита?

Кредитные учреждения России в основном выдают или отказывают иностранным гражданам в кредитах, опираясь на их статус. Всех иностранных граждан находящихся в России можно разделить на:

  • Постоянно проживающих. Это те граждане, что прибыли из Белоруссии или других стран и имеют вид на жительство в России. Им получить кредит в коммерческом банке проще всего. ВНЖ является доказательством надежности гражданина, снижающим риск того, что он покинет Россию, получив кредит.
  • Временно проживающих. Это те граждане из Белоруссии, которые получили официальное разрешение на проживание в России вплоть до выдачи им ВНЖ.
  • Временно прибывшие. Те, что имеют право находиться в России строго определенный период времени.
  • Апатриды. Лица, не имеющие никакого гражданства.

Последним трем категориям финансовые учреждения доверяют меньше всего. Если человеку, находящемуся в одном из этих статусов все-таки удается взять кредит, то, скорее всего период кредитования будет ограничен периодом регистрации гражданина. А многие банки обязывают клиента вносить последний платеж по кредиту не менее чем за 3 месяца до истечения периода регистрации.

Условия банков по потребительским кредитам для представителей Белоруссии

Российские коммерческие банки в основном выдают достаточно крупные суммы. Иностранные клиенты могут получить кредит в размере от 10 000 до 20 000 000 руб. Хотя суммы в 10 и 20 млн. готовы дать всего два банка – Агророс и Челябинвестбанк. Остальные в основном ограничивают сумму кредита 1 000 000 руб. Максимальный срок по кредиту, взятому в российском коммерческом банке, составляет 7 лет. На столь долгий срок выдает заемные средства «Кубань кредит банк». Остальные учреждения предлагают займы со стандартным сроком до 5 лет, но могут сократить его, из-за периода регистрации клиента. Процентные ставки в банках для иностранных граждан практически не отличаются от тех, что предлагаются россиянам. Минимальная ставка составляет всего 10%, а максимальная может доходить 29% годовых.

Если гражданину иностранного государства не выдают потребительский кредит, то альтернативой для него может стать кредитная карта. Получить ее можно, к примеру, в Сити банке. Главное чтобы заемщик соответствовал следующим требованиям:

  • Проживание на территории присутствия банка;
  • Быть старше 21 года;
  • Предоставить менеджеру справку о доходах;
  • Подтвержденный ежемесячный доход должен превышать 30 000 руб.

Если гражданин подпадает под эти условия, то он может получить кредитную карту на следующих условиях:

  • Кредитный лимит по карте – от 15 000 до 300 000 руб.;
  • Ставка – от 20,9%;
  • Льготный период пользования кредитом – до 50 дней;
  • Снятие наличных – без комиссии;
  • Годовое обслуживание – бесплатно.

Кроме того держатель кредитной карты банка может рассчитывать на скидки от партнеров банка, которые доходят до 20%.

Как получить кредит в РФ человеку, имеющему гражданство Белоруссии?

Чтобы взять потребительский кредит на любые цели гражданину иностранного государства, например, РБ нужно для начала найти банк, который готов к сотрудничеству с не резидентами. Далее следует проконсультироваться со специалистом банка и подготовить необходимые документы. В стандартный пакет документов для получения кредита включается:

  • Анкета-заявление на кредит;
  • Паспорт или другой документ удостоверяющий личность переведенный на русский язык и заверенный нотариусом;
  • Регистрация гражданина;
  • Документ, подтверждающий получение стабильного дохода за последние 6 месяцев;
  • Документ, подтверждающий занятость заемщика с указанием его должности и стажа.

Однако кроме этого гражданин должен быть готов по требованию сотрудника банка предоставить дополнительные документы, например:

  • ВНЖ;
  • Миграционную карту;
  • Документы об образовании;
  • Разрешение на работу в РФ;
  • Трудовой договор.

К выбору клиентов любой банк относится весьма щепетильно. Особенно когда речь идет о выдаче кредита. Именно крайняя степень настороженности банков приводит в результате к большому числу отказов в выдаче кредитов иностранцам. Строгие требования, устанавливаемые кредиторами, направлены на то, чтобы определить благонадежность и финансовую устойчивость граждан, обращающихся за займами.

Стандартные требования к заемщикам предъявляются следующие:

  • Возраст – от 18 до 70 лет, если заемщик является зарплатным клиентом, получает стипендию или пенсию на карту банка, и от 21 года до 70 лет для остальных граждан;
  • Стаж – общий стаж от 1 года за последние 5 лет, 3 месяца на текущем месте работы для клиентов банка, 6 месяцев для остальных граждан.

Больше всего шансов на одобрение кредита имеют те граждане, у которых есть:

  • ВНЖ;
  • Официальная работа;
  • Трудовой стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • Высокий доход.

Также высок процент одобрения заявок на кредиты для тех граждан, которые предоставят банку залоговое имущество, например жилье, автомобиль или земельный участок. Если у заемщика нет никакого имущества, то он может привлечь поручителя. Это должен быть взрослый платежеспособный гражданин РФ или надежное юридическое лицо.

Ипотечные кредиты для иностранцев

Ипотечный кредит – это один из самых доступных финансовых продуктов для иностранцев. Дело в том, что банк при таком способе кредитования несет минимальные риски, ведь жилплощадь, приобретенная в ипотеку, находится у него в залоге. Это означает, что в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту коммерческий банк сможет распорядиться залоговым имуществом по своему усмотрению, покрыв, таким образом, убытки. Ипотечные кредиты иностранным гражданам выдают многие крупные российские коммерческие учреждения, например:

  • Альфа банк;
  • ВТБ;
  • Росбанк.

Ипотечный кредит иностранцам выдается на стандартных условиях, практически не отличающихся от тех, которые установлены для российских резидентов.

Для примера рассмотрим условия получения ипотечных кредитов для резидентов Республики Беларусь и Украины в Альфа банке.

Требования к заемщику:

  • Возрастная категория – от 21 года до 70 лет;
  • Рабочий стаж – минимум 4 месяца на текущем месте работы, и более года общий трудовой стаж;
  • Регистрация – любая;
  • Участники сделки (созаемщики) – не больше 3-х человек;
  • Достаточный размер заработной платы для погашения ежемесячных ипотечных платежей.

Хорошо, если у потенциального клиента есть положительная КИ на территории РФ, но на момент подачи заявки отсутствуют действующие займы в других учреждениях.

Условия:

  • Срок ипотечного кредита – от 3-х до 30 лет;
  • Первый взнос – минимум 15% от полной стоимости жилья;
  • Сумма кредита – от 600 000 руб. до 50 млн. руб.;
  • Ставка – от 9,59% годовых;
  • Страхование залогового объекта – обязательно;
  • Полное досрочное или частичное досрочное погашение кредита – возможно.

Вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту можно наличными через кассу банка или безналичным способом через:

  • Банкоматы;
  • Интернет - банкинг «Альфа-клик»;
  • Приложение для смартфона «Альфа-Мобайл».

Основания для отказа

Коммерческие организации имеют право не озвучивать клиентам причины, по которым они не выдают им деньги под проценты. Но в большинстве случаев отказы случаются по следующим причинам:

  • Отсутствие прописки или регистрации в регионе;
  • Отсутствие или вышедший срок действия ВНЖ;
  • Неофициальное трудоустройство;
  • Официальный доход заемщика не достаточен для погашения долга в установленных объемах («тело» займа + проценты);
  • Испорченная КИ из-за несвоевременного погашения предыдущего потребительского или товарного займа.

Альтернативные способы получения кредита

Если представитель Республики Беларусь или другой страны СНГ получил отказ в выдаче кредита от российского коммерческого банка, это не повод опускать руки. Сейчас есть другие способы получения денег под проценты, которые набирают популярность, у жителей РФ и иностранцев.

К примеру, гражданин иностранного государства может обратиться за кредитом:

  • К частному лицу. Многие люди, располагающие свободными деньгами готовы выдать их под проценты даже иностранцам. Конечно, процентные ставки по такому займу будут выше, чем в традиционном банке, но зато требования к заемщикам минимальны. Подобные сделки оформляются при помощи обычных расписок, заверенных у нотариуса.
  • В МФО. Некоторые микрофинансовые организации выдают небольшие краткосрочные кредиты не резидентам РФ. Ставки тут также выше, чем в банках, но требования к заемщикам более лояльные. Обратите внимание, что сотрудничество с легальной микрофинансовой организацией может стать отличным подспорьем для начала. Оформляя небольшой займ в МФО, клиент открывает свою личную КИ на территории РФ. Вовремя погасив микрозайм, иностранец повышает свой рейтинг в «глазах» коммерческих организаций и увеличивает шансы на получение денег в будущем.
  • В автоломбард. Некоторые автоломбарды предоставят кредит не резиденту под залог транспортного средства или ПТС. Условия здесь также не самые выгодные, но зато шансов на получение денег под проценты больше чем в традиционном кредитно-финансовом учреждении.
  • В ломбард. Эти учреждения выдают деньги под залог практически любого имущества. Правда клиент может получить всего 75% от его общей стоимости, и процентные ставки здесь высоки.

Основным минусом сотрудничества с перечисленными организациями являются невыгодные условия для клиента, а именно высокие процентные ставки. Но зато здесь выдают мгновенно без лишних документов и проволочек.

Преимущества получения кредитов в РФ для нерезидентов

Решившись оформить кредит в РФ, не резиденты должны понимать какие преимущества им это даст:

  • Благодаря займу можно легко и быстро решить текущие финансовые проблемы;
  • Получив займ можно приобрести жилье в РФ и получить ВНЖ;
  • Благодаря займу у человека появится кредитная история, наличие которой даст определенные преимущества при оформлении кредита в будущем.

Кредит реально получить на условиях практически не отличающихся от тех, что установлены для резидентов РФ. Процентные ставки, сроки и требования к заемщикам никак не зависят от гражданства. Единственное, что не резидентам придется предоставить больше документов для оформления займа.

Могут ли иностранцы открывать расчетные счета и депозиты в РФ

В отличие от обычного займа, попытка иностранца открыть расчетный счет может быть расценена, как нарушение валютного законодательства. Юристы рекомендуют открывать расчетные счета в РФ только тем людям, которые:

  • Законно пребывают в старне – имеют визу, ВНЖ, РВП;
  • Имеют специальное разрешение выданное Нацбанком РБ.

Как только действие разрешительной документации истекает, резидент РБ обязан перевести все хранящиеся на расчетных счетах деньги в любую кредитно-финансовую организацию, официально работающую в РБ или ввести их в РФ наличными, официально задекларировав на таможне.

При открытии депозита иностранец также должен обязательно получить разрешение на это от Нацбанка РБ. Хотя российские коммерческие банки далеко не всегда требуют это разрешение со своих клиентов. Ведь в отличие от выдачи займа, при приеме депозита учреждение не несет никаких рисков, а привлечение денег помогает нарастить «портфель» организации.

Оформляя депозиты, резиденты РБ принимают на себя некоторые риски. Так, например они могут столкнуться с невозвратом денег из-за банкротства организации. Поэтому к выбору финансового партнера относитесь очень серьезно. Лучше всего доверять деньги организациям, давно работающим на финансовом рынке, часть акций которых принадлежит правительству РФ, например Сбербанку или ВТБ. Хотя их процентные ставки по депозитам могут быть несколько ниже, чем в других организациях.

Обратите внимание, что если иностранный гражданин проживает у нас в стране постоянно в течение 12 месяце, то для открытия расчетного счета или депозита ему никаких дополнительных документов и разрешений от Нацбанка РБ предъявлять не нужно.