Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса

Покупка бизнеса – привлекает новичков и опытных предпринимателей. Но такое приобретение обусловлено крупными вложениями, поэтому бизнесмены часто обращаются за услугами кредитования.

Где выдают кредиты на покупку малого бизнеса?

Деньги предоставляются под залог имущества и без такового. При выполнении требований финансовой организации, деньги может предоставить:

  • Банк. Учитывая высокие риски, такие организации не всегда готовы напрямую выдать деньги, чтобы купить бизнес. Поэтому разрабатываются специальные программы, где описываются критерии с условиями таких покупок. Возможно оформление потребительского кредита для индивидуального предприятия или получение денег в качестве физического лица. Юридическому лицу получить деньги на такие цели проще. Банки охотнее сотрудничают с опытными предпринимателями, имеющими собственные компании, приносящие прибыль.
  • Кредитный брокер. Это организация, которая поможет заемщику выбрать кредитный продукт или договориться с банком о предоставлении займа. Вероятность получения необходимой суммы, в этом случае, увеличивается в разы. Но брокеры за свои услуги берут процент от выданной суммы.
  • Фонд поддержки предпринимателей. Вероятность получения денег таким способом – небольшая. Но практически во всех регионах РФ имеются фонды, оказывающие финансовую поддержку предпринимателям. Перед обращением в такие организации, нужно разработать бизнес-план.

Способы предоставления кредита

Кредит на покупку бизнеса может быть предоставлен в одной из следующих форм:

  • Наличными. Доступно для физических лиц.
  • На приобретение оборудования для работы предприятия.
  • Для расширения деятельности, без конкретной цели.
  • На приобретение площадей, позволяющих расширить бизнес.
  • На другие цели, в соответствии с согласованием кредитной организации.

В залог со стороны банка может быть принято любое имущество предприятия, в том числе, на которое предоставляется займ.

При оформлении кредита на физическое лицо, подберите финансовую организацию, способную выдать требуемую сумму. Заемщик обязательно должен быть трудоустроен. Например, на собственном предприятии или в качестве наемного работника в другой организации. Без официальной работы, получить кредит даже с залогом не получится.

Можно ли приобрести бизнес с нуля?

Некоторые финансовые компании могут выделить деньги на еще не работающие проекты. Но это связано с высокими рисками убыточности новых предприятий. По статистике, больше половины новых компаний закрываются уже в первый год работы. Поэтому, для оформления займа, финансовой организации нужно предоставить подробный план работы новой бизнес-структуры.

Деньги могут быть выделены следующими способами:

  • Без залога. Потребуется найти поручителя или размер кредитной линии будет незначительным.
  • С обеспечением. В качестве залога выступает оборудование, спецтехника, недвижимое имущество и другие ценности.

Каждая финансовая компания выдвигает свои требования получения займов. Кто-то под залог принимает активы, под которые выдаются деньги, иногда требуются поручители, некоторые банки готовы предоставить деньги только, под обеспечение недвижимостью.

Последовательность действий

Чтобы получить займ, и купить бизнес, необходимо выполнить следующие условия:

  • Проанализировать конкретный проект, разработать его бизнес-план.
  • Рассмотреть предложения нескольких финансовых структур, выбрать наиболее выгодное. Например, крупнейшие банки Сбербанк и ВТБ предлагают для таких целей оборотные, целевые инвестиционные кредиты со средней ставкой 10%.
  • Заемщику нужно подготовить пакет документов. В зависимости от финансовой организации, он может отличаться. Если кредит с обеспечением, то нужно предоставить документы на залоговое имущество.
  • Специалисты кредитной организации должны выехать на объект, чтобы оценить риски работы предприятия.
  • После согласования условий, банк принимает решение о выдаче средств.
  • В случае положительного решения, заключается договор, и деньги перечисляются заемщику.

Перечень документации

Для рассмотрения банк заявки для выдачи кредита, подается следующий пакет документов:

  • Анкета по форме банка;
  • Паспорта лиц, которые будут заемщиком и поручителем;
  • Отчет о финансовом состоянии субъекта предпринимательской деятельности;
  • Уставные и прочие разрешительные документы предприятия, выданные контролирующими органами;
  • Бизнес-план, по которому будет развиваться предприятие (компания);
  • Документы, подтверждающие право собственности на имущество, выступающее в качестве залога.

Если заемщиком является индивидуальный предприниматель, то ему нужно предоставить документы, где будет отображена его деятельность. При этом, к заемщикам выдвигаются следующие требования:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Иметь регистрацию по месту жительства;
  • Положительная кредитная история;
  • Платежеспособность;
  • Владеть имуществом (недвижимость, автомобили, спецтехника, прочее).

Чтобы банк выдал кредит, нужно предоставить документацию, о финансовом положении проекта. Некоторые компании, чтобы уменьшить налоги с бизнеса, минимизируют размер прибыли. Но чтобы повысить вероятность одобрения заявки, в банк необходимо подать документацию, отображающую реальные доходы и расходы коммерческой структуры.

Деньги под залог готового предприятия

В качестве обеспечения обычно выступает организация и находящееся на ее балансе имущество. Хорошо, если приобретаемая компания давно ведет деятельность на рынке.

Если же фирма зарегистрирована недавно (до 6 месяцев), то получить кредит на ее приобретение будет сложнее, потому что это сопряжено с огромными рисками. Процентная ставка обычно выше, и требуется наличие поручителя.

Прежде чем предоставить деньги, специалисты финансовой организации проводят оценку предприятия, возможную прибыль, риски и прочее. Такая оценка иногда проводится за счет заемщика.

Кредит без первого взноса, возможно ли?

Лица, желающие получить кредитные средства под готовый бизнес, могут рассчитывать на ссуду, без первоначального взноса. В основном деньги выдаются в качестве потребительских займов, наличными или перечислением на расчетный счет. Условие получения займа без первоначального взноса – наличие поручителей или обеспечение имуществом.

Процентные ставки под бизнес

Процентные ставки по кредитам в одном и том же банке, для разных ситуаций могут отличаться. Процент рассчитывается индивидуально, после анализа финансовой состоятельности заемщика, наличия поручителей, обеспечения имуществом.

Являясь индивидуальным предпринимателем, финансовая организация учитывает оборотные средства компании, прибыль, продолжительность нахождения на рынке, прочее.

Средний размер процентной ставки по кредиту у крупнейших банков: Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-Банк, составляет от 11,4 до 19,9%.

На какую сумму можно рассчитывать?

Размер кредитов под действующий бизнес, зависит от доходов заемщика, а также выбранной программы. Если деньги выдаются под недвижимое имущество, то средний размер ссуды составляет 10 000 000 руб. При полном отсутствии обеспечения, максимум, на что может рассчитывать заемщик – 1 000 000 руб.

Способы погашения

Ежемесячные платежи можно вносить любым, удобным для заемщика способом, а именно:

  • Посредством безналичного перевода с текущего счета на кредитный;
  • Наличными, через кассу;
  • Используя терминалы самообслуживания.

Внесение платежей необходимо осуществлять в соответствии с графиком договора. В случае просрочек, будет начисляться пеня, что повысит финансовую нагрузку на заемщика.

На сколько выдается кредит для бизнеса?

Срок кредитования зависит от выбранной программы. Если деньги выдаются без поручительства и обеспечения, то срок займа составляет не более 5 лет. Если в качестве обеспечения выступает недвижимость, то деньги могут быть выданы на 20 лет.

Финансовые организации позволяют досрочно гасить кредит. Например, заемщик может увеличить сумму ежемесячного платежа.

Преимущества и недостатки

Любая крупная покупка имеет плюсы и минусы, а если речь идет о приобретении бизнес-структуры, то сделку нужно рассматривать, учитывая не только доходность, а еще риски и потери. Преимущества таких сделок:

  • Наличие у компании (предприятия) истории, которая будет работать на вас;
  • Готовность оборудования, помещений и персонала к работе;
  • Существующая клиентская база.

Риски такой сделки, следующие:

  • Контрагенты с арендодателями могут расторгнуть действующие договора. В этом случае вам придется искать новых партнеров.
  • Невысокая производительность труда работников, как следствие, необходимость их замены или обучения.
  • Плохая репутация компании.

Подведем итог

Для повышения шансов на удовлетворение заявки, необходимо, разработать грамотный план работы коммерческой структуры. Важно, чтобы там была учтена прибыль и возможные риски. Если планируется покупка работающего предприятия, то у пока еще действующего владельца, нужно получить документы, отображающие доходы и расходы.

Подберите наиболее эффективный банковский продукт. Поэтому проанализируйте разные предложения кредитных организаций. А чтобы получить больше заемных средств, компания должна выступить в качестве обеспечения. Не забудьте застраховать свои риски – это повысит шансы одобрения займа.

Если решение взвешенное и не эмоциональное, то нужно приложить все усилия, чтобы сделка состоялась. Без иллюзий рассчитайте финансовую модель с учетом разных сценариев.