Где можно взять кредит с просрочкой в другом банке?

Взять в МФО или банке займ с действующими просрочками довольно сложно, так как история по выплатам кредитов уже испорченная. Многие банки стараются отказывать в займах, таким людям, ведь велика вероятность их невыплат. Каковы шансы оформить новый кредит, если есть открытые просрочки?

Факторы, портящие КИ

Оформить займ с высокой вероятностью можно при наличии платежеспособности и хорошей кредитной истории. Последний фактор показывает насколько заемщик надежен и ответственен перед банками и МФО.

Узнать о текущей информации по КИ можно путем подачи заявления в Центральное бюро кредитов. Финансовые учреждения также могут выполнять данные запросы.

К основным критериям, ухудшающим КИ, относятся:

  • Просрочки по текущим кредитам, считается самым негативным фактором для получения следующего займа.
  • Стабильная просрочка по платежам за период 5-35 суток от даты выплаты в кредитном плане.
  • Наличие пропуска в оплате менее 5 суток. Данный фактор не сильно негативно сказывается на истории, но дает право МФО или банку провести более тщательные проверки документов заемщика.
  • Невыполнение обязательств поручителя по другому договору, по которому заемщик перестал выплачивать кредит.
  • Наличие текущих судебных дел по финансовым выплатам (алименты, долги, возмещение ущерба) или период их исполнения.

Все факторы говорят о том, что не только просрочки негативно влияют на взятие кредита в будущем. Наличие даже единственной минимальной просрочки или невыплаты будет зафиксировано в кредитной истории. Поэтому финансовые организации будут принимать решение с учетом этих данных.

В любом случае нужно стремиться к положительной КИ, так как на ее улучшение могут потребоваться годы, и потрачено множество усилий. Если займ был получен первый раз и возникает ситуация с невозможностью оплаты, то нужно своевременно уведомить об этом выдавшую его организацию.

Как проверить кредитную историю?

Граждане России имеют право на получение полной информации о кредитной истории. Сделать это можно через официальный сайт Бюро кредитных историй или при личном посещении его филиалов. Достаточно заполнить форму определенного образца и пройти идентификацию либо посредством заявления через банк.

На основе запроса будет дана информация о просрочках и невыплатах в банках и/или МФО, а также привязке к региональному бюро. При необходимости можно сделать еще один запрос, но в региональное отделение.

Если в истории есть ошибочные данные, то их нужно исправить, так как они могут стать причиной для отказа по заявкам не только в банках, а и МФО. Для этого нужно подать необходимый пакет документов, какие именно скажет эксперт.

Доказать свою правоту можно следующими способами:

  • Предоставить документы, которые подтверждают наличие ошибок. Это могут быть оформленные справки или ответы на запросы от банков. Запрос может быть отправлен в электронной форме на сайте или при личном обращении. После обработки запроса в бюро принимают решение о внесении в базу изменений, в случае одобрения обновление будет выполнено в течение 15 дней.
  • Прямое обращение в банк, где были найдены псевдо-просрочки. В большинстве случаев вам пойдут навстречу и самостоятельно предпримут шаги по внесению необходимых изменений.

Если оба варианта не подходят, но есть уверенность в неверных данных кредитной базы, то стоит обратиться с иском в суд.

Перед тем, как брать кредит, нужно убедиться, что нет просрочек, которые были по ошибке внесены в базу. Это позволит увеличить шансы на получение займа.

Реально ли взять кредит, если есть просрочки в банке?

Если в результате каких-либо факторов создались ситуации, при которых делать выплаты по текущему кредиту стало невозможно, это существенно снижает шансы на взятие нового. Потенциальный заемщик может столкнуться со следующими проблемами:

  • Новый займ оформить с текущими просрочками не одобрят по причине значительной финансовой нагрузки;
  • По программе рефинансирования кредиты доступны только при наличии положительной КИ.

Получить займ в финансовых учреждениях можно одним из следующих способов:

  • Потребительский кредит на небольшую сумму, которые дают МФО и банки даже без справок о доходах. Процентная ставка при этом будет высокой, но и средняя вероятность одобрения выше 80%. Наличие открытых кредитов не препятствие, так как требования к заемщику минимальные.
  • Оформить карточку в банке с предоставлением кредитной линии. Это можно сделать с минимальными просрочками в том банке, через который проходят основные финансовые поступления, например, зарплата или соцвыплаты. Рассчитывать на сумму выше размера доходов не придется, зато будет льготный период по выплатам без начисления процентов.
  • С наличием просрочки по текущим выплатам можно попытаться подобрать программу рефинансирования кредита. Это можно делать в том, банке, где был взят кредит, или обратиться в другой. Шанс одобрения зависит от лояльности банка к клиентам.
  • Поискать предложения по кредитам не только от банков, а и от кредитных брокеров. Они смогут выступить в качестве посредника между клиентом и банком, так как у них хорошая КИ. Однако дадут займ с повышенной процентной ставкой.
  • Обратиться к частным лицам, выдающим кредиты. Наличие текущей просрочки по займам не будет проблемой для получения одобрения. Однако стоит брать такие кредиты, если не удалось это сделать в банках или МФО. Связано с тем, что их дадут с процентной ставкой выше на 5-15% от средней.

Выбирать вариант нужно в зависимости от длительности просрочек и текущей суммы задолженности по кредиту. Чем хуже КИ, тем ниже шанс на одобрение кредита с низкими процентными выплатами. Всегда лучше ориентироваться на сотрудничество с банками, так как они гарантируют безопасность, надежны, доступно много способов оплаты.

Можно ли получить кредит на приобретение недвижимости или автомобиля с наличием просрочки по займу?

С просрочками получить займ на совершение крупной покупки крайне сложно либо нереально. С одной стороны банки одобряют целевые кредиты, а с другой – повышается риск невыплат. То есть давать заранее крупный займ с бесперспективной их выплатой, никто не будет.

Бывают случаи, когда просрочки минимальны и КИ хорошая, но и это не будет поводом для изменения решения в положительную сторону, чтобы гарантированно дать займ. Это связано с наличием дополнительной финансовой нагрузки, которая снижает вероятность своевременных выплат.

Правильным вариантом будет поиск программы рефинансирования кредита, что позволит сотрудничать с банками, избавиться от просрочек и улучшить КИ. Но в любом случае нужно осознавать, что история выплат по кредитам все равно будет зафиксирована в центральном бюро и по запросу доступна всем финансовым учреждениям.

По каким причинам могут отказать в выдаче кредита?

Займы с просрочками не единственная причина получения отказов по кредитам. Существует ряд причин, по которым банки выдают отказы:

  • Недостаточный уровень доходов с учетом всех членов семьи;
  • Частая смена работы, отметки в трудовой книжке о нарушениях трудовой дисциплины;
  • Есть кредиты, которые не были погашены;
  • Отсутствуют необходимые документы, были предоставлены недействительные или поддельные справки;
  • При оформлении заявки на кредит, данные заполнены неверно.

Возможно ли улучшение КИ с просрочками?

Плохая история выплат по кредиту не приговор, так как многие финансовые учреждения предлагают программы сотрудничества и с проблемными клиентами. То есть, они могут давать займы, но процентная ставка будет для заемщика невыгодной. Что делать в такой ситуации и как минимизировать негативный фактор просрочек?

Выход следующий: в течение 6-12 месяцев несколько раз взять мелкие займы на потребительские нужды и вовремя возвращать кредит банку. За один раз в одно и то же время нужно брать только один займ, чтобы гарантированно его отдавать. Положительные изменения в базе будут свидетельствовать о повышении доверия к заемщику.

Также повысить шансы на кредит можно еще несколькими способами:

  • Предоставить документы в учреждение, где были просрочки по выданному кредиту, доказывающие невозможность совершения оплат, например, справку с больницы или об увольнении с работы;
  • Оформить в интересующем учреждении депозитный счет или зарплатную карту, чтобы основные финансовые потоки проходили через него;
  • Оформить реструктуризацию кредита.

Несмотря на то, что о любых изменениях в личных данных клиент обязан уведомлять финансовые учреждения, существуют ситуации, которые не позволяют сделать это вовремя. Поэтому, если по кредиту не было выплат по уважительной причине, то кредиторы пойдут навстречу. Если таковой причины нет, то лучше попытаться улучшить КИ иными способами.

Что делать, если кредиты не удается оформить после улучшения КИ?

Клиенты с текущими или погашенными просрочками, даже при попытках получить кредит на небольшую сумму, могут столкнуться с отказами. Однако, есть ряд вариантов, позволяющих выйти из сложившейся ситуации:

  • Обратиться к брокеру, который сможет подобрать МФО, работающие с клиентами, у которых есть невыплаченные кредиты. Также специалист сможет дать советы по решению возможных проблем.
  • Оформить кредитную карту.
  • Оформить срочный займ. Даже при наличии просрочек его можно получить с высокой вероятностью.
  • Предоставить обеспечение к кредиту. Это может быть недвижимость, автомобиль, ценные бумаги.

Обращение к специалисту по получению кредита, имеет ряд преимуществ. Такой человек сможет:

  • Тщательно изучить КИ, дать советы по ее улучшению;
  • Найти преимущества, на которых можно выгодно акцентировать внимание в подаваемых на кредит заявках;
  • Выполнить анализ доходов и рассчитать оптимальную сумму кредита;
  • Подобрать одно или несколько учреждений, где даже с просрочками можно получить займ;
  • Провести переговоры с представителем МФО о займе;
  • Подготовить необходимые документы, чтобы получить кредит с высокой вероятностью;
  • Рассчитать ежемесячные платежи с учетом процентов;
  • Полностью сопровождать процесс рассмотрения заявки по кредиту;
  • Проверить договор на получение кредитов, найти возможные скрытые условия;
  • Попытаться улучшить текущую КИ, несмотря на наличие просрочек;
  • Снизить риски отказов.

За одобренный кредит брокер обычно берет оплату в сумме от 3 до 5% от размера займа. Иногда он может брать аванс, что допустимо. Однако перед этим нужно убедиться в честности брокера, так как существуют мошенники, которые могут дать обещания заемщикам с наличием просрочек, и не выполнить их.

Определить кредитных мошенников можно достаточно просто: обещают получить займ с любыми просрочками, КИ, под любые условия, но, самое важное, с предоплатой услуг. Понятно, что даже при заключении договора, там будет масса лазеек, чтобы за не оказанные услуги невозможно было бы вернуть деньги.

Чтобы не попасться в руки недобросовестных брокеров, нужно узнать, входят ли компании в официальный реестр ассоциации брокеров. В реестре есть вся необходимая информация об их стаже, филиалах и месте обучения.

Получать кредиты нужно у надежных брокеров:

  • ЦФК Финанс;
  • Royal Finans;
  • Столичный центр кредитования;
  • Проффинанс;
  • Премиум финанс;
  • ССК;
  • МСК.

Могут ли финансовые учреждения не проверять КИ?

Информация по проверке КИ зависит от организаций, в которых оформляются кредиты. Также многое зависит от условий выбранных программ и конечной суммы. Утверждать можно следующее, что для получения микро-кредитов проверки могут быть только по внутренним базам, поэтому, если у заемщика нет просрочки, то ему дадут финансы с высокой вероятностью.

Если речь идет о крупных суммах кредита, то их дать учреждение может только после проведения ряда проверок. Это может быть единая банковская система или региональное бюро кредитных историй. Однако при обнаружении каких-либо не состыковок или проблем, идет запрос в центральное бюро, в котором содержится точная и полная информация по клиентам.

Иными словами, финансовые учреждения дать займ без проблем и тщательных проверок могут только в том случае, если сумма кредита составляет до 300 000 руб. Для этого достаточно иметь паспорт гражданина России и справку о доходах. На более крупные суммы потребуется сделать залог и приобрести страховку.

Однако обнаружение текущих просрочек станет причиной проведения тщательных проверок платежеспособности заемщика. Гарантий получения займа в таких случаях никто не сможет предоставить.

Какие банки дают кредит с просрочкой?

Заемщики, имеющие задержки выплат по текущим кредитам, не могут оформить новый займ со 100% гарантией. Важно прийти в отделение и лично обратиться к сотруднику. Даже несмотря на его влияние на одобрение 10-20%, он сможет дать реально полезные рекомендации, выбрать оптимальную программу.

Кредиты с выгодными условиями к заемщикам выдают следующие банки:

  • Тинькофф;
  • Ренессанс;
  • Ситибанк;
  • УБРиР.

Более подробные условия получения новых займов, при наличии у клиента несвоевременных выплат по старым, приведены в таблице.

Условия получения кредитов в крупных финансовых организациях

Банк

Процентная ставка (годовых)

Сумма кредита

Тинькофф

От 15,9 до 34,9%

До 300 000 руб.

Ренессанс

От 10,5 до 24,9%

До 700 000 руб.

Ситибанк

От 14 до 20%

До 1 000 000 руб.

УБРиР

От 11,99 до 36%

До 1 500 000 руб.

Каждый банк предлагает не только стандартные программы, а и индивидуальные, даже клиентам с просрочками по займам. Они могут меняться, в зависимости от политики учреждения, КИ клиента, а также других влияющих факторов. Например, займы под залог могут иметь более выгодные процентные ставки, а сроки погашения составлять более 7 лет.

Основные требования к заемщикам

Финансовые учреждения могут дать займ при выполнении следующих условий:

  • Паспорт гражданина России;
  • Уровень зарплаты выше 15 000 руб.;
  • Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев;
  • Подтвержден уровень доходов;
  • Возраст от 21 до 70 лет.

Теоретически займы могут давать лицам с 18 лет, но при наличии текущих несвоевременных выплат сделать это будет крайне сложно. Риски будут слишком высокими, поэтому крупные организации точно не будут одобрять займы.

Заключение

Оформить новые займы в банках с плохой КИ можно только на сравнительно небольшую сумму или под залог. Иным вариантом может быть обращение к частным брокерам или МФО, но под большие процентные ставки. Исключение – длительное сотрудничество с заемщиком или действующие программы лояльности.

Несмотря на небольшие шансы одобрения займа, вероятность его получения можно существенно повысить, обратившись к экспертам, или самостоятельно путем взятия микро-займов. Хотя вся история и сохраняется в БКИ, но во многих банках проверяют только последние записи, поэтому рекомендуется, чтобы они были положительными.